Сбер предоставил жителям Саратова послабления по кредитам на 578 миллионов рублей

Фото: New Africa/Shutterstock/Fotodom

578 миллионов рублей — на такую сумму получили от Сбера послабления по выплате кредитов жители Саратова. В общей сложности урегулирование задолженности (включая кредитные каникулы) затронуло в этом году уже больше одной тысячи клиентов Сбера в Саратове, на которых было оформлено 3355 кредитов. Об этом «Комсомолке» сообщили в банке.

Для сравнения, за весь прошлый год урегулирование было предоставлено 834 клиентам Сбера в Саратове. На них было оформлено 2456 кредитов на общую сумму 424,8 млн рублей.

На сегодняшний день Саратовская область входит в топ-20 регионов России по доле просроченной задолженности населения перед банками и ее годовому росту. Такие данные были получены в ходе исследования РИА Новости, которое основывалось на данных Центробанка и Росстата. Так, на 1 марта 2025 года показатель просрочки достиг 5,14% (год назад — 4,23%). В среднем на каждого трудоспособного жителя региона приходится ссудная задолженность в размере 310 тысяч рублей. По доле просроченной задолженности Саратовская область сейчас занимает 14 место в стране и второе в Приволжском федеральном округе.

Фото: Studio Romantic/Shutterstock/Fotodom

Такая ситуация вынуждает банки активнее идти навстречу должникам по кредитам и предлагать им различные инструменты урегулирования задолженности. Прежде всего, по федеральному закону можно получить кредитные каникулы. Это льготный период, во время которого заемщик может не вносить в банк платежи по кредиту и получает возможность поправить свое финансовое положение. По данным Центробанка, во II квартале 2025 года число заявок на отсрочку платежей по кредитам выросло в 2,2 раза, достигнув почти 234 тысяч.

Закон устанавливает, в каких случаях заемщик может претендовать на кредитные каникулы:

1. Доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год;

2. Заемщик пострадал в результате ЧС: катастрофы, аварии, стихии или других бедствий.

В обоих случаях в банк нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Также есть отдельный закон 377-ФЗ, предоставляющий право на кредитные каникулы мобилизованным и участникам СВО.

Кредитные каникулы распространяются на потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Лимиты на сумму кредита устанавливает правительство. В 2025 году они такие: автокредит — 1,6 млн рублей; потребительский кредит — 450 тысяч рублей; кредитная карта — 150 тысяч рублей. Для участников СВО и членов их семей нет лимита на размер кредита.

Фото: Beliakina Ekaterina/Shutterstock/Fotodom

После оформления каникул ежемесячные платежи приостанавливаются на срок от одного до шести месяцев (срок указывает заемщик). Срок действия кредитного договора продлится на срок кредитных каникул.

Кстати, с 1 октября 2025 года кредитные каникулы смогут взять самозанятые и компании из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства (юрлица и ИП).

Еще один инструмент урегулирования задолженности по кредитам — собственные программы банков. Программа реструктуризации подразумевает изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. Есть два варианта реструктуризации:

1. Отсрочить погашение кредита.

Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа.

2. Увеличить срок

Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа.

В Сбере реструктуризация возможна по потребительским кредитам, ипотеке и кредитной карте (только отсрочка по погашению основного долга). Как рассказал «Комсомолке» директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов, текущая программа банка позволяет давать реструктуризацию не только в случае падения доходов, но и в случае повышения расходов (например, в случае заболевания или другой трудной жизненной ситуации).

Еще один инструмент — программа комплексного урегулирования задолженности. Она рассчитана на заемщиков, у которых накопились долги в разных банках, МФО или коллекторских агентствах из-за того, что они попали в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, сокращение зарплаты или болезнь). Программа затрагивает все виды займов: ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта, причем без ограничений по сумме и регионам выдачи. Банк предлагает заемщику снижение размера ежемесячного платежа, отсрочку или увеличение сроков кредитов. На данный момент в программу Сбера уже вошли 9 банков, 11 МФО, 6 коллекторских агентств. В прошлом году по программе комплексного урегулирования Сбера в Саратове прошло 37 клиентов, на которых было оформлено 154 кредита на общую сумму 37,2 млн рублей. За неполный 2025 год программа комплексного урегулирования Сбера была применена для кредитов на общую сумму 27,5 млн рублей. Главная ошибка, которую допускают заемщики, столкнувшиеся с проблемой долгов по кредитам, — это обращение к посредникам. Эта так называемые компании-«раздолжнители». По сути, это фирмы, которые оказывают исключительно юридические услуги. Но нередко среди «раздолжнителей» встречаются недобросовестные, которые вводят клиентов в заблуждение, обещая легко и без негативных последствий избавить от долгов, в том числе за счет процедуры банкротства. При этом посредники уговаривают клиентов всячески прекратить общение с банком, который выдал кредит.

Фото: Studio Romantic/Shutterstock/Fotodom

— Недобросовестные посредники заведомо не говорят клиенту о доступных и бесплатных для него инструментах урегулирования. Все потому, что за свои советы и услуги консультанты, скорее всего, получают ежемесячные платежи, которые часто, в конечном итоге, сопоставимы с суммой изначального долга, — поясняет Денис Кузнецов.

Нужно понимать, что привлечение к решению долговой проблемы посредников вовсе не гарантирует исчезновения вашего долга. Даже в случае инициирования процедуры банкротства.

— Некоторые заемщики проходят процедуру банкротства, которая фактически им не нужна и может привести к нежелательным последствиям. Как минимум, реализации имущества, чего можно было избежать. Максимум — суд признает действия гражданина недобросовестными по отношению к кредиторам и не освободит от выплаты обязательств перед ними, — говорит Денис Кузнецов.

Именно поэтому первое, что должен сделать человек, у которого возникли сложности с выплатами кредита, — обратиться в свой банк. Если сделать это своевременно и не скрываться, то в банке смогут предложить инструменты урегулирования задолженности, исходя из вашей индивидуальной ситуации. Взаимодействие с банком снижает риск судебных разбирательств и помогает заемщику сохранить чистой свою кредитную историю.

Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFGjABKW